反洗钱力度再升级 个人现金存取新规3月1日起施行,反洗钱政策解读报告
新年伊始，中国人民银行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。新规引发广泛关注，特别是关于个人现金存取的规定。
《办法》要求，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上的现金存取业务时，需识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。这比现行规定增加了“了解并登记资金来源或用途”的要求。
新规的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全。近年来，电信诈骗、非法集资等犯罪活动猖獗，严重危害群众利益。招联金融首席研究员董希淼认为，现金具有匿名、难以追踪等特点，大额现金常被用于洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。
新规不会给个人存取现金带来不便。金融机构在正常情况下不需要客户填写信息或提供证明材料，只有发现交易异常时才会进一步了解情况。居民合法收入的存取业务一直受到法律保护，这也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。
近年来，金融机构在办理大额现金存取业务时对资金来源和用途作了必要了解。金融管理部门归纳统一了这些做法，有利于保持业务办理规范一致。从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务占比很小，新规对客户影响较小。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，《办法》符合现行反洗钱国际标准，是国际通行做法。金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准要求对一定金额以上的现金交易开展尽职调查，我国作为其成员，应落实这一要求。
董希淼表示，金融机构应完善业务流程，改造相关系统，提升反洗钱工作水平。金融管理部门和金融机构应加大宣传普及力度，让公众理解并配合客户尽职调查，推动《办法》顺利实施。中国人民银行有关司局负责人强调，金融机构应严格执行最少、必要原则，不得增加客户负担，特别是针对老年人等群体，要提供友好便利服务。
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